Многие люди попадали в сложные жизненные ситуации, например, потеря работы, развод, тяжелая болезнь, стихийное бедствие, потеря близкого человека и т.д. Что же делать в таком случае, если у Вас при этом имеется невыплаченный кредит, непогашенные долги по ЖКХ и прочие задолженности, которые в настоящий момент Вы не в силах оплатить?

        Банкротство гражданина регулируется главой X Федерального закона от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в которой закреплены как право гражданина обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом, так и обязанность подачи такого заявления.

        Если задолженность составляет более 500 тыс. рублей  и просрочка по ним составляет более трех месяцев, то гражданин обязан подать заявление в Арбитражный о признании его банкротом. Сделать это нужно в течение 30 дней с момента, когда человек понял, что не способен погасить задолженность в полном объеме.

        Если же такая задолженность менее 500 тыс. рублей, то у гражданина есть право подать заявление в Арбитражный о признании его банкротом. В этом случае человек решает сам – подавать или не подавать заявление о банкротстве.

        Заявление о признании гражданина банкротом также может подать кредитор при наличии решения суда, вступившего в законную силу и подтверждающего задолженность гражданина перед кредитором.

         Кроме того, такое заявление в суд может подать и уполномоченный орган – Федеральная налоговая службы, при наличии задолженности по уплате налогов, сборов, иных обязательных платежей.

• Неисполнение денежных обязательств, срок для исполнения которых наступил;
• Более 10% всех обязательств не исполнены в течение более чем одного месяца с момента срока наступления их исполнения;
• Размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества;
• Отделом судебных приставов вынесено Постановление об окончании исполнительного производства в отношении гражданина в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание.

         Если имеет место хотя бы одно из перечисленных обстоятельств, то гражданин имеет право (обязан) обратиться в суд с заявлением о признании его банкротом.

 

Когда выгодно подавать в суд заявление о банкротстве?

1. Сумма долга более 300 тыс. рублей;
2. Стоимость имущества ниже суммы долга.

Какие долги списываются по завершении банкротства?

• Просрочки по кредитам;
• Микрофинансовые займы;
• Долги по распискам;
• Долги за коммунальные услуги;
• Налоги;
• штрафы, в том числе ГИБДД.

 

От каких долгов банкротство не освобождает?

1. Алименты;
2. Компенсации за причиненный моральный и физический вред;
3. Задолженности по оплате труда (если должник выступал в качестве работодателя, например, индивидуальный предприниматель);
4. В случае привлечения должника к субсидиарной ответственности или к возмещению убытков;
5. Текущие обязательства – например, коммунальные платежи, которые возникли после принятия судом заявления о банкротстве.

       Кроме этого, суд может не освободить от долгов в случае недобросовестного поведения должника во время банкротства (например, если должник не передал финансовому управляющему документы на имущество, предоставил недостоверные сведения, не передал банковские карты и т.д.).

 

Как объявить себя банкротом?

Внесудебное банкротство

Такая процедура проводится в сжатые сроки – 6 месяцев со дня размещения информации в реестре о банкротстве, без участия финансового управляющего. Главным преимуществом внесудебного банкротства является отсутствие взимания платы с должника.

• Копия паспорта, СНИЛС, ИНН;
• Заявление о признании гражданина банкротом по упрощенной процедуре;
• Список кредиторов и документы, подтверждающие задолженность.

• Сумма долга – от 25 000 до 1 000 000 рублей;
• Подтвержденное отсутствие имущества или других средств, за счет которых можно оплатить долги, то есть у гражданина не должно быть зарегистрированного в собственность имущества (исключение – единственное жилье) и постоянного источника дохода.

Если Ваше положение соответствует указанным критериям, то можно подавать заявление о банкротстве в МФЦ по упрощенной процедуре. По истечении шести месяцев Ваши долги спишутся и можно начинать жизнь «с чистого листа».

Если же по какому-либо критерию Вы не подходите под списание долгов по упрощенной процедуре, то нужно идти по второму пути:

 

Банкротство через суд

Как указывалось ранее, при сумме долга от 500 тыс. рублей у должника возникает обязанность подать заявление в суд о своем банкротстве, если же сумма долга менее 500 тыс. рублей, то должник все равно имеет право обратиться с таким заявлением в суд.

• Копия паспорта, СНИЛС, ИНН;
• Документы, подтверждающие наличие задолженности (кредитные договоры, договоры, займа, квитанции ЖКХ, исполнительные листы, решения судов и т.д.);
• Список кредиторов и должников гражданина с указанием размера задолженности по каждому;
• Опись имущества с указанием места нахождения или места хранения;
• копии документов, подтверждающих право собственности на имущество;
• копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей;
• сведения о полученных доходах за трехлетний период до подачи заявления;
• справка из банка о наличии счетов, вкладов и остатках денежных средств на них;
• копия свидетельства о заключении брака;
• копия свидетельства о расторжении брака;
• копия свидетельства о рождении ребенка;
• иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основывается заявление о признании гражданина банкротом;
• квитанции об уплате государственной пошлины в размере 300 руб. и внесении денежных средств на депозитный счет суда в размере 25 000 рублей.

На время процедуры банкротства должнику придется смириться с некоторыми ограничениями.
Для ведения процедуры банкротства через суд назначается финансовый управляющий, который на время банкротства гражданина распоряжается его имуществом и денежными средствами.
С момента начала процедуры банкротства все банковские счета должника блокируются. Финансовый управляющий открывает в банке специальный счет, куда будут поступать все доходы должника и вырученные от реализации его имущества денежные средства. Эти средства составляют конкурсную массу должника.

Из этих средств финансовый управляющий будет выделять должнику сумму в размере прожиточного минимума в расчете на должника и лиц, находящихся на его иждивении. Также исключаются из конкурсной массы:

• алименты;
• пенсия по потере кормильца;
• социальные пособия и выплаты;
• средства, необходимые для лечения;
• и т.д.

• процедуру реструктуризации долгов;
• ввести в отношении должника процедуру реализации имущества;
• прекратить производство по делу.

Реструктуризация долгов

Вводится в том случае, если у должника имеется постоянный стабильный доход.
Процедура реструктуризации направлена не на списание долгов, а на их погашение с более гибким и удобным для должника графиком. Должник сам распоряжается денежными средствами в пределах 50 000 рублей в месяц, для чего открывается специальный банковский счет. Средствами на иных счетах должник распоряжается только с согласия финансового управляющего.

В ходе процедуры реструктуризации должник вправе отчуждать и приобретать имущество стоимостью более 50 000 рублей, а также недвижимость и транспорт, только с письменного согласия финансового управляющего.

Реструктуризация долгов заканчивается либо погашением всех долгов, либо введением процедуры реализации имущества, либо мировым соглашением.

 

Реализация имущества гражданина

• имуществом, составляющим конкурсную массу, распоряжается только финансовый управляющий от имени гражданина;
• снимаются все аресты и ограничения с имущества должника, наложенные до банкротства;
• прекращается начисление процентов, неустоек и иных финансовых санкций на обязательства должника;
• финансовый управляющий от имени гражданина открывает и закрывает счета в банках, распоряжается денежными средствами, находящимися на них.

Процедура реализации вводится на срок 6 месяцев.
В это время все имущество должника, включенное в конкурсную массу, распродают, а вырученные деньги распределяют между кредиторами. Если имущества должника не хватает на погашение всей задолженности, то суд выносит решение об освобождении должника от всех оставшихся долгов и завершает процедуру реализации имущества.

С этого момента Вы свободны от долгов.

 

Последствия признания гражданина банкротом

1. В течение 5-ти лет банкрот не вправе без указания на факт банкротства оформлять кредиты в банках;
2. В течение 5-ти лет гражданин не вправе банкротиться;
3. В течение 3-х лет гражданин не имеет права занимать должности в органах управления юридическим лицом;
4. В течение 10-ти лет гражданин не имеет права занимать должности в управлении кредитной организацией.

 

Проведение процедуры банкротства требует специальных юридических и финансовых знаний. Если сам гражданин не обладает достаточным запасом таких знаний, то лучше обратиться за помощью к профессионалам.
Мы поможем вам собрать пакет документов, составим заявление в суд, проведем процедуру банкротства. Вам не нужно ходить в суд. Все за Вас сделаем Мы! В итоге Вы избавитесь от долгов, судебных приставов, коллекторов.