Списать накопившуюся задолженность законно можно с помощью банкротства. Воспользоваться таким правом могут только добросовестные должники. Если сумма долга значительная, то следует пройти эту процедуру в судебном порядке. Как объявить себя банкротом через суд, расскажем в этой статье.

 

В каких случаях получится пройти банкротство

• После предыдущего банкротства прошло более пяти лет.
• Гражданин не привлекался к ответственности за совершение экономических преступлений, в том числе за фиктивное и преднамеренное банкротство.
• Должник не совершал умышленных преступлений, направленных на причинение вреда здоровью и жизни граждан, а также связанных с умышленной порчей имущества.
• Гражданин не совершал мошеннических действий при получении кредита.

Перед банкротством не следует предпринимать действия, направленные на сокрытие имущества. Гражданин должен действовать добросовестно, выходить на контакт с кредиторами и не препятствовать деятельности финансового управляющего.

Пройти процедуру банкротства удастся, если вышеперечисленных препятствий нет и гражданин содействует её проведению.

 

Условия банкротства

1. Наличие задолженности. Гражданин обязан подать на банкротство, если его долг превысил 500 тыс. р. Если сумма меньше, то он вправе признать себя банкротом.
2. Платежи на уплату долга не вносятся на протяжении трёх месяцев.
3. Долговые обязательства должны превышать стоимость активов.
4. Гражданин прекратил все выплаты кредиторам.

Кто может подать на банкротство

• Гражданин, который имеет задолженность.
• Кредиторы, если гражданин имеет перед ними долг. К их числу относятся банки, МФО, частное лицо, которое предоставило заём. При этом кредиторы вправе подать заявление, если сумма задолженности свыше 500 тыс. р. и просрочка по платежам превышает 90 дней.
• Уполномоченный орган — налоговая служба. Данная структура вправе направить заявление на банкротство, если гражданин не выполняет обязательства по уплате налогов и сборов. Важно отметить, что сумма задолженности должна быть крупной, то есть превышать 500 тыс. р. В связи с эти налоговая обычно подаёт заявление в отношении граждан, имеющих статус ИП.

Какие долги спишут

• Долги по кредитам и кредитным картам, микрозаймам, ипотечные долги.
• Задолженности по ЖКХ.
• Долги по обязательным взносам контролирующих органов.
• Компенсационные выплаты в связи с дорожно-транспортным происшествием.
• Пени, штрафы, проценты в связи с несвоевременным выполнением обязательств по погашению кредита.
• Требования по распискам.

Как начать банкротство через суд

Банкротство в судебном порядке — сложная процедура. Любая самодеятельность может только усугубить ситуацию. Её прохождение должно осуществляться при поддержке опытного юриста. Только в этом случае удастся завершить процесс с минимальными потерями.

1. Первое, что следует сделать — определиться с СРО, из которой будет назначен финансовый управляющий. Эта информация необходима для заполнения заявления. Однако недостаточно просто указать любую саморегулируемую организацию. Управляющий может отказаться от ведения дела, если оно покажется ему невыгодным. Поэтому важно иметь договорённость.
2. Дальнейшие действия заключаются в сборе документов для судебной инстанции.

• Документы, содержащие личные данные: копии паспортов, свидетельств о браке и рождении, ИНН, СНИЛС и другое. 
• Документы, подтверждающие наличие имущества и дохода: выписка из Росреестра, договоры дарения, купли-продажи, справка 2 НДФЛ, документ, подтверждающий статус безработного.
• Документы, свидетельствующие о задолженности: кредитный договор, выписки со счетов в банках, расписки, постановление об исполнительном производстве.

3. После того как закончен сбор документов, необходимо приступать к оформлению заявления. Оно составляется в свободной форме и должно отражать следующую информацию:

• Наименование суда.
• Данные СРО.
• Причины, препятствующие погашению задолженности.
• Итоговая сумма долга.
• Перечень кредиторов.
• Список приложенных документов.

4. Перед подачей заявления в суд необходимо уплатить государственную пошлину. Её размер составляет 300 рублей. Также следует внести сумму на оплату услуг финансового управляющего в размере 25 тыс. р. Если до направления заявления должник не имеет возможности произвести оплату, он может попросить отсрочку у суда. Но следует знать, что денежные средства должны быть внесены до начала первого судебного заседания.
5. Направить заявление с комплектом документов в суд. Его можно отнести лично в канцелярию суда, направить почтой или воспользоваться порталом “Мой Арбитр”.

Судебная инстанция по закону должна рассмотреть заявление в течение 5 дней. Но на практике так бывает редко. Суды сильно загружены. Поэтому этот процесс может затянуться до 30 дней и более. Если в заявлении будут обнаружены неточности, то суд вернёт его на доработку. Возбуждение производства по делу начинается с момента признания заявления обоснованным.

 

Порядок банкротства через суд

После принятия заявления через 1,5-2 месяца проводится первое судебное заседание. На нём назначается финансовый управляющий, который является ключевой фигурой процесса. Он выполняет роль посредника между лицами, участвующими в банкротстве. Финансовый управляющий оценивает имущественное положение должника, уровень его доходов с целью выявления возможности погашения долгов путём введения процесса реструктуризации. На осуществление таких действий отводится срок, равный 6 месяцам. После этого управляющий представляет отчёт о проделанной работе. На его основе суд принимает решение о введении в отношении должника реструктуризации долга. Этот этап не является обязательным. На практике его введение только затягивает процесс банкротства, поскольку большинство граждан решаются на его прохождение по причине отсутствия денежных средств и имущества. Суть этой процедуры заключается в постепенном погашении задолженности, согласно составленному плану и графику внесения платежей. При этом устанавливается более низкая процентная ставка.  Максимальный срок её реализации 5 лет. Если за это время гражданину не удалось исполнить требования кредиторов, то вводится следующий этап — реализация имущества. При удачном завершении реструктуризации должник банкротом не признаётся.

Важно: реструктуризация имущества не вводится, если она уже применялась и с этого момента не прошло 8 лет или в случае, когда должник совершал экономические преступления. Также реструктуризация не будет введена, если с момента прохождения предыдущей процедуры банкротства не прошло пяти лет.

Реализация имущества — это обязательный этап процедуры признания финансовой несостоятельности. На практике по времени этот период длится от 6 до 8 месяцев.

• Формирование реестра требований кредиторов.
• Оспаривание сомнительных сделок. Если финансовый управляющий обнаружит сделки, которые ущемляют права кредиторов, то он вправе их опротестовать.

• Выявление имущества и счетов должника.
• Оценка стоимости активов и формирование конкурсной массы.
• Организация и проведение торгов.

В процессе реализации имущество должника подлежит продаже на торгах. Однако не всё имущество можно продать. Например, должника не могут лишить единственного жилья, предметов первой необходимости, автомобиля, если он требуется для передвижения инвалида и другого имущества, которое защищено от реализации нормами закона.

Для того чтобы исключить имущество, необходимо подать ходатайство.

Вырученные денежные средства идут на удовлетворение требований кредиторов в порядке очерёдности.

Итогом этой процедуры является отчёт финансового управляющего. Далее рассчитывается остаток долга, который подлежит списанию на финальном заседании суда.

Важно отметить, что на любом этапе банкротства может быть заключено мировое соглашение. Должник и кредиторы оформляют договоренность о сроках и порядке уплаты долга. Если условия мирового соглашения не выполняются, то процедура признания финансовой несостоятельности возобновляется.

 

Последствия банкротства

Банкротство представляет собой юридическую процедуру, которая позволяет освободить должника от непосильных долгов и прекратить преследование коллекторами. Однако этот процесс не лишен существенных минусов, которые следует учитывать перед принятием решения о его инициировании.

• Полное освобождение от долгов: после завершения процедуры банкротства должник полностью освобождается от обязательств по большинству непогашенных долгов, за исключением некоторых категорий, таких как алименты или возмещение вреда здоровью.
• Прекращение преследования коллекторами: банкротство защищает должника от любых попыток взыскания долгов со стороны коллекторов, так как их деятельность в отношении должника прекращается.

• Запрет на повторное банкротство: в течение пяти лет после завершения процедуры банкротства должник не может повторно инициировать эту процедуру.
• Обязательная информация о статусе банкрота: в течение пяти лет после банкротства должник обязан информировать всех потенциальных кредиторов о своем статусе.
• Запрет на занятие руководящих должностей: должнику запрещено занимать руководящие должности в организациях в течение трех лет после процедуры банкротства, пяти лет — в страховых компаниях, МФО, инвестиционных и негосударственных пенсионных фондах, и десяти лет — в банках.
• Запрет на открытие ИП: если должник является индивидуальным предпринимателем, ему запрещено открывать новое ИП в течение пяти лет после процедуры банкротства.

Процесс банкротства является многосторонним и длительным. Он должен проходить под строгим контролем опытного юриста или специалиста по банкротству, который поможет своевременно устранить ошибки и предпринять все необходимые шаги для успешного завершения процедуры.