Многие должники представляют процедуру банкротства как панацею избавления от всех задолженностей. Такое мнение сформировалось из-за постоянно мелькающей рекламы, где компании обещают полное освобождение от всех видов долгов, тем самым вводя в заблуждение граждан. Не стоит верить такой рекламе. Банкротство, действительно, позволяет списать задолженность. Но есть такие виды обязательств, от которых она не избавит. Они защищены законом от списания. Более того, процедура банкротства не всегда завершается списанием задолженности и признанием гражданина банкротом. О том, от каких долгов и в каких случаях банкротство не избавит, расскажем в этой статье.

 

Как проходит банкротство

• Подача заявления в арбитражный суд.
• Введение процедуры реструктуризации долгов (при наличии возможности).
• Реализация имущества должника.
• Удовлетворение требований кредиторов.
• Освобождение должника от невыплаченных долгов.

1. Реструктуризация долга.
2. Реализация имущества.

Основная стадия банкротства — реализация, поскольку в большинстве случаев финансовое положение должника не позволяет ему расплатиться с долгами по разработанному плану и графику внесения платежей.

Весь процесс реализации имущества в среднем занимает полгода. На этом этапе формируется конкурсная масса, в которую входит всё имущество, подлежащее продаже. Финансовый управляющий оценивает его и организует её реализацию с помощью торгов. Они проводятся в форме электронного аукциона. Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очередности.

По окончании процедуры финансовый управляющий составляет отчёт. 

В нем отражается, как было реализовано имущество и какую задолженность удалось погасить. На основании отчета суд завершает этап реализации и списывает оставшиеся долги.

 

Когда долги не спишут

При банкротстве используется ряд процедур, которые способствуют   самостоятельному исполнению должником обязательств по погашению задолженности. При этом банкротом он не становится и задолженность не списывается. Она постепенно погашается.

Первый инструмент — реструктуризация долга. Применяется на основании анализа отчёта об имущественном положении должника, представленного финансовым управляющим суду. По содержащимся в нем сведениям судебная инстанция принимает решение о возможности применения к должнику этой процедуры. Если гражданин имеет стабильный доход, достаточный для постепенного удовлетворения требований кредиторов, то он проходит процедуру реструктуризации долга. Такой должник вносит платежи согласно разработанному плану и графику. Процесс реструктуризации не может превышать пяти лет. Если за это время должнику удалось выполнить обязательства, банкротом он признан не будет. Как видно, при вводе этой процедуры задолженность не списывается, а погашается.

Еще один инструмент — мировое соглашение. Оно может быть заключено на любом этапе банкротства. Кредитор и должник оговаривают в нём условия и сроки исполнения обязательств. Производство по делу приостанавливается. Если должнику удаётся погасить долг, не нарушив условия соглашения, банкротом он не признаётся.

Все эти меры направлены на то, чтобы должник мог стабилизировать своё финансовое положение. 

Долги при осуществлении процедуры также не будут списаны, если потенциальный банкрот нарушает закон или совершает недобросовестные действия.

• Умышленное сокрытие имущества или уничтожение документов, а также фальсификация сведений.
• Фиктивное или преднамеренное банкротство.
• Совершение умышленных действий, направленных на уклонение от погашения долга.
• Воспрепятствование деятельности финансового управляющего.
• И другие противоправные действия.

 

Какие виды долгов не списывают

Не все долги подлежат списанию при банкротстве. Часть обязательств останется с должником и после завершения процедуры. 

• Текущие платежи.
• Алиментные обязательства.
• Долги по выплате заработной платы.
• Обязательства, возникшие из причинения вреда жизни и здоровью граждан.
• Связанные с возмещением вреда имуществу.
• Задолженности, которые образовались в результате совершения мошеннических действий.
• Компенсация морального вреда.
• Обязательства, возникшие в случае привлечения к субсидиарной ответственности по долгам организации.

Текущие платежи. К ним относятся те виды задолженностей, которые появились после подачи заявления на банкротство. Эта процедура длительная. Средний срок реализации составляет 7-12 месяцев. За это время у человека могут появляться различные финансовые обязательства. Например, оплата аренды, коммунальных услуг, мобильной связи и другое. 

Текущие платежи подлежат первоочередному погашению за счет денежных средств, полученных от продажи имущества. И только потом исполняются требования кредиторов.

Если никакого имущества у должника нет, текущие платежи не списываются. После завершения процедуры банкрот должен будет их выплачивать.

Совет: часть таких платежей можно указать в ходатайстве на выделение ежемесячной суммы на нужды семьи. Можно выделить не только необходимый прожиточный минимум, но и другие суммы. Например, на оплату соцнайма.

Алиментные обязательства. Это денежные средства, направляемые на содержание близких родственников, установленные на основе добровольного соглашения или судебного решения.

Это важный вид обязательств. Законодательство защищает интересы детей и близких родственников, претендующих на получение алиментов в случае банкротства должника.

Даже во время процедуры банкрот обязан отчислять соответствующие суммы родственникам, которые претендуют на выплату алиментов. Задолженность по алиментам подлежит погашению в порядке первой очереди. Если после этого долг остаётся, то банкрот должен будет погашать его после завершения процедуры.

Компенсация по возмещению вреда жизни и здоровью граждан. 

Если должник своими действиями причинил вред жизни и здоровью человека, то компенсация, подлежащая возмещению, списана во время банкротства не будет. Более того, финансовый управляющий может направить часть средств, вырученных от продажи имущества в счет погашения долга. Но только после того, как требования всех кредиторов будут удовлетворены.

Задолженность по субсидиарной ответственности. Это вид задолженности, который образуется в связи с банкротством организации. Меру субсидиарной ответственности применяются к контролирующему лицу организации, если он своими действиями довел её до убытков, что стало причиной банкротства. 

Контролирующими лицами могут быть учредители, директор, главный бухгалтер. Это обусловлено тем, что именно они принимают решения о совершении значимых действий.

Размер такой задолженности определяется после ликвидации юридического лица. Физическое лицо, привлеченное к субсидиарной ответственности, не сможет списать этот долг путём прохождения банкротства.

Задолженность по заработной плате и выходным пособиям. Такой долг не спишут физическому лицу, зарегистрированному в качестве индивидуального предпринимателя. ИП нанимает работников, оформляя их по трудовому договору. Если по выплате заработной платы образовалась задолженность, то банкротство не избавит от такого долга.

• Причинение убытков организации умышленно или по грубой неосторожности. Это применимо в случае, если должник является учредителем организации.
• Ущерб причинен имуществу умышленно или по грубой неосторожности. Например, при дорожно-транспортном происшествии.
• Умышленное причинение вреда должником при исполнении обязанностей управляющего.
• Если задолженность образовалась после оспаривания сделки.

 

Рекомендации по преодолению распространенных заблуждений о банкротстве

Все чаще люди прибегают к процедуре банкротства, стремясь освободиться от непосильных долгов. Однако сложность и запутанность процесса порождают ряд ложных представлений, которые могут помешать успешному прохождению процедуры.

Заблуждение 1: Если есть долги, не подлежащие списанию, то банкротство невозможно.

Неверно считать, что наличие не погашаемых долгов автоматически делает банкротство невозможным. Хотя полностью списать все задолженности может быть затруднительно, существуют механизмы частичного списания. Так, должник может быть освобожден от обязательств перед банками и микрофинансовыми организациями (МФО).

Заблуждение 2: Все сделки с недвижимостью за 3 года до банкротства аннулируются.

Оспаривание сделок с недвижимостью в период перед банкротством не является универсальным правилом. Суды учитывают не только сроки совершения сделок, но и их сумму, а также родственные связи участников. Чаще всего оспаривается дарение имущества, когда у должника уже имелись долги, а также сделки купли-продажи с близкими родственниками или друзьями.

Однако существуют исключения. Если недвижимость была продана по рыночной цене третьей стороне, не связанной с должником, признать сделку недействительной сложнее. Суды, как правило, отказывают в таких случаях.

Заблуждение 3: Инициировать банкротство может только сам должник.

Помимо должника, процедуру банкротства могут инициировать кредиторы или налоговые органы. В таких случаях вторая сторона имеет определенные преимущества, например, возможность выбрать саморегулируемую организацию (СРО), из которой судом будет назначен финансовый управляющий. От профессионализма и активности финуправляющего во многом зависит исход дела.

Для успешного прохождения процедуры банкротства настоятельно рекомендуется обращаться за консультацией к юристам, специализирующимся в данной области. Они помогут учесть все тонкости и минимизировать возможные потери.

• Запрет на занятие руководящих должностей и управление юридическими лицами.
• Утрата права на доступ к кредитным продуктам в течение определенного периода времени.
• Негативная запись в кредитной истории.

Внимательно проанализируйте все «за» и «против» банкротства перед принятием решения. При условии грамотного подхода и юридической поддержки процедура банкротства может стать эффективным инструментом для преодоления финансовых трудностей.