Реализация имущества — основной этап банкротства, с которым связано множество заблуждений. Главное из них заключается в том, что после его проведения должник останется ни с чем. Все имущество продадут и денежные средства передадут кредиторам. Но это далеко не так. Закон защищает граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Он предоставляет им право владеть и пользоваться теми вещами, которые жизненно необходимы. Их не заберут ни при каких обстоятельствах. В статье разберёмся, что такое реализация имущества, и что по закону остается у должника.

 

Что такое реализация имущества в банкротстве

Реализация имущества представляет собой принудительное изъятие активов должника с целью его продажи на торгах. За счет вырученных средств удовлетворяются требования кредиторов. 

Этот этап в процедуре банкротства физического лица может быть единственным, если суд придёт к выводу о невозможности введения реструктуризации долга.

Также он может выступать вторым этапом процедуры признания финансовой несостоятельности. Применяется он, когда реструктуризация не привела к желаемому результату.

Реализация имущества вводится на срок, равный шести месяцам. Период её проведения может быть продлён, если не удалось завершить все мероприятия. Например, когда не завершены расчёты с кредиторами. Также срок может быть продлён, если будут выявлены сомнительные сделки и кредиторы начнут их оспаривать.

Реализация — заключительный этап банкротства. После распродажи имущества финансовый управляющий представляет суду отчет о проделанной работе. Судебная инстанция объявляет процесс банкротства закрытым. Непогашенные задолженности списываются. Должник полностью освобождается от выполнения обязательств перед кредиторами. 

 

Какое имущество реализуют

Одна из главных задач банкротства — погашение задолженности, что достигается путём продажи имущества, включенного в конкурсную массу.

Законодательство, регулирующее этот процесс, довольно сурово к должнику, поскольку позволяет изъять у него большую часть имущества и денежных средств. Такова цена за списание долга.

• Объекты недвижимости, в том числе всё то, что является предметом залоги или приобретено в ипотеку.
• Транспортные средства.
• Предметы роскоши, драгоценности.
• Денежные средства, находящиеся на счетах должника.
• Доли в бизнесе, акции, облигации.

Отметим, что включению в конкурсную массу подлежит не только имущество должника, но и имущество, принадлежащее ему на праве совместной собственности. В этом случае после его продажи собственникам выплачиваются суммы в размере принадлежащих им долей.

 

Какое имущество остается у должника

Реализации подлежит не все имущество. Закон стоит на страже интересов должника и не допускает полного изъятия всех активов.

• Единственное жильё, а также земельный участок, на котором оно расположено. Но не всё так просто. Из этого правила есть исключение. Если такое жилое помещение приобретено в ипотеку, то оно подлежит включению в конкурсную массу. Жилье будет изъято и в том случае, если суд признает его роскошным. Такое на практике встречается редко, но всё же возможно. Например, если площадь квартиры большая, суд может счесть, что должник и члены его семьи вполне могут разместиться в жилом помещении меньших размеров. Такую квартиры изымут и реализуют.

Еще одно обстоятельство, позволяющее изъять единственное жильё, отсутствие в нём прописки должника.

Также следует учитывать добросовестность действий должника. Если он выдаёт жилое помещение за единственное жильё, но на деле это оказывается не так, суд не только примет решение о его изъятии, но и может отказать в прохождении банкротства.

• Имущество, используемое для осуществления профессиональной деятельности, но при условии, если его стоимость не превышает 100 МРОТ. Это могут быть любые профессиональные инструменты. Например, сноуборд, лыжи, если человек занимается спортом на профессиональной основе. К таким предметам относятся музыкальные инструменты, если деятельность должника связана с организацией и проведением концертов. 
• Личные вещи: обувь, одежда, предметы, используемые в повседневной жизни. К этой категории относится всё имущество, необходимое для обеспечения нормальной жизнедеятельности должника и членов его семьи. Исключение составляют предметы роскоши, драгоценности, вещи, представляющие художественную и историческую ценность.
• Транспортное средство, если в семье есть инвалид, и оно необходимо для его перемещения. Но должнику придётся доказать, что именно это обстоятельство является причиной нуждаемости должника. Автомобиль не подлежит реализации, если он жизненно необходим должнику и членам его семьи. Например, в случае, когда они проживают за городом. Также есть вариант сохранения транспортного средства, если он используется для работы. Но сделать это очень сложно, поскольку условием исключения его из конкурсной массы является его низкая стоимость. Она не должна превышать 10 тыс. р. 
• Продукты питания и денежные средства в размере, не превышающем МРОТ, установленного для каждого региона.
• Все, что связано с ведением хозяйства для личных нужд. Главное условие, что продукты его производства не продаются. То есть такой гражданин не ведет предпринимательской деятельности. Так, изъятию не подлежат, племенной и молочный скот, кролики, птица и другие животные. Также сюда относятся постройки, в которых их содержат. 
• Топливо, которое требуется для обеспечения жизнедеятельности должника и членов его семьи. Например, используемое для обогрева жилья.
• Государственные награды, призы, медали и другие памятные знаки.

 

Как исключить имущество, включенное в конкурсную массу

Если имущество не подлежит реализации на основании норм закона, то следует обратиться к финансовому управляющему для исключения имущества из конкурсной массы.

1. Не предпринимать действий, направленных на отчуждение имущества. Такие сделки могут быть оспорены. Например, незаконными могут быть признаны сделки по дарению активов родственникам или продажа имущества по заниженной стоимости. Если все же должник планирует его реализацию, необходимо проконсультироваться с юристом. Он поможет грамотно провести такую сделку и обосновать отсутствие намерения причинить вред кредиторам. 

2. Разделить совместно нажитое имущество.
3. Организовать выкуп имущества близкими родственниками или знакомыми.
4. Определить перечень имущества, который подлежит реализации.
5. Инициировать банкротство раньше кредиторов.
6. Подготовить документы, свидетельствующие о том, что имущество принадлежит другим лицам. Это могут быть чеки, квитанции, выписки из реестра.

 

Можно ли сохранить залоговое имущество при банкротстве

Ипотека при банкротстве физического лица — это одна из сложных юридических проблем, с которой сталкиваются люди, решившие обратиться за помощью к арбитражному суду из-за финансовых трудностей. Часто заложенное имущество представляет собой единственное жилье должника и его семьи. При рассмотрении дел о банкротстве суды обращаются к закону «Об ипотеке» для принятия решений.

Если должник столкнулся с необходимостью объявить себя банкротом, имея ипотечный кредит, важно внимательно взвесить все возможные последствия. Ипотечное жилье может быть изъято и продано до полной выплаты кредита, так как оно выступает в качестве залогового имущества. Даже если это его единственное место для проживания, оно может быть реализовано.

Существует определенная возможность сохранить ипотечное жилье в случае банкротства, но она довольно ограничена. Если у гражданина есть задолженность по ипотеке, объявление себя банкротом может привести к потере этого имущества в 95% случаев, а вырученные средства будут направлены на погашение долга перед банком-залогодержателем.

Тем не менее есть исключения. Например, если банк, выдавший кредит под залог жилья, не внес свои требования в реестр кредиторов или сделал это с нарушением сроков, ипотечное имущество может быть исключено из конкурсной массы. Это означает, что право залога на жилье прекращается с момента банкротства.

Таким образом, в случае возникновения финансовых трудностей и угрозы потери ипотечного жилья, есть шанс на то, что недобросовестные действия сотрудников банка могут сыграть в пользу должника. Если банк не соблюдает процедуры или упускает сроки, связанные с банкротством, это может привести к тому, что должник сохранит свое жилье, а долги по ипотеке будут списаны.

Принятие решения о банкротстве при наличии ипотеки требует тщательного анализа и консультации с юристом, чтобы понимать все риски и возможные последствия. Каждая ситуация уникальна, и важно знать свои права и возможности, чтобы принять обдуманное решение.

Таким образом, банкротство представляет собой предусмотренный законом механизм избавления от непосильного бремени долгов. Оно позволяет освободить должника от финансовых обязательств, которые он не в состоянии исполнить. Однако за эту процедуру придется заплатить определенную цену, поскольку она предполагает утрату части имущества. Для того чтобы минимизировать негативные последствия и избежать существенных потерь, необходимо заручиться поддержкой опытного юриста.

К сожалению, многие граждане, сталкивающиеся с финансовыми трудностями, не обладают достаточным уровнем юридической грамотности. Это зачастую приводит к совершению ошибочных действий, направленных на сохранение имущества. В результате такие попытки могут не увенчаться успехом и привести к изъятию и реализации имущества. Именно поэтому крайне важно тщательно продумывать все шаги и действовать в строгом соответствии с действующим законодательством.

Обращение к квалифицированному специалисту позволит исключить из конкурсной массы, из которой впоследствии будет реализовываться имущество должника, значительную его часть. Юрист окажет профессиональную помощь в подготовке необходимых документов, представлении интересов в суде и выработке стратегии, направленной на максимально эффективное использование процедур банкротства.