До недавнего времени признать свою финансовую несостоятельность могли только организации. Законных способов списания долгов для физических лиц не предусматривалось. Благодаря внесению поправок в законодательство о банкротстве 2015 году, граждане получили возможность избавиться от накопившейся задолженности через суд. Позднее, в 2020 году была введена процедура упрощенного банкротства. Однако следует учитывать, что закон не во всех случаях позволят признать банкротство. О том, когда можно беспрепятственно пройти процедуру, расскажем в этой статье.

 

При каких условиях возможно банкротство

Критерии прохождения процедуры признания финансовой несостоятельности отличаются в зависимости от способа банкротства.

Так, стать банкротом через суд может гражданин при следующих условиях:

• У гражданина отсутствует возможность погашения долга по причине недостаточности имущества и денежных средств.
• Размер задолженности достаточно большой. Если она превысила отметку в 500 тыс. р., то у должника возникает обязанность объявить себя банкротом. При меньшем размере долга он имеет право в судебном порядке признать свою финансовую несостоятельность.
• Размер долга превышает стоимость имущества.
• Просрочка по платежам должна быть более 3 месяцев. 

При наличии таких критериев человек может стать банкротом в судебном порядке.

• Отсутствие имущества.
• Отсутствие дохода, за исключением пенсии и пособия по рождению и воспитанию ребенка.
• Наличие долга, размер которого не может быть меньше 25 тыс. р. и больше 1 млн р.
• Исполнительные производства на момент подачи заявления должны быть закрыты по причине отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Если гражданин подпадает под эти критерии, то он может обратиться в МФЦ для прохождения банкротства.

• Добросовестность действий заёмщика. То есть человек предпринимал попытки по погашению долга. В качестве подтверждения можно предоставить подтверждение внесения платежей или переписку с кредитором.
• Такой человек ищет новые источники дохода, пытается трудоустроиться.
• Не предпринимает попыток к сокрытию и уничтожению имущества.
• Должник не скрывается от кредиторов, а, напротив, взаимодействует с ними.
• Потенциальный банкрот не скрывает имущество и свой доход.
• Отсутствие подтверждённого в судебном порядке факта совершения мошеннических действий и экономических преступлений.
• С момента последней процедуры банкротства прошло более пяти лет.

Если все условия соблюдены, то можно спокойно проходить процедуру признания финансовой несостоятельности как в судебном порядке, так и через МФЦ.

 

Как объявить себя банкротом через суд

1. Собрать документы для суда. В этот перечень входят документы, содержащие личную информацию о должнике, о его имуществе и доходах, подтверждающие наличие задолженности, свидетельствующие о заключении различных сделок с имуществом. В ходе судебного процесса суд может истребовать иные документы, необходимые для формирования полной картины дела.
2. Договориться с финансовым управляющим о ведении дела. 

3. Подготовить заявление на банкротство.
4. Оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей.
5. Направить копию заявления кредиторам, в налоговую и орган опеки при условии, если есть иждивенцы.
6. Перевести сумму в размере 25 тыс. р. на депозит суда в счёт оплаты услуг финансового управляющего.
7. Направить заявление в арбитражный суд по своему месту жительства.
8. Дождаться первого судебного заседания по рассмотрению заявления. Если оно признаётся обоснованным, то с этого момента начинается процедура банкротства. Назначается финансовый управляющий. Ведение дела переходит под его контроль. Важно следовать его рекомендациям.
9. Дождаться окончания производства по делу и вынесения решения.

Первый сценарий: должник будет проходить через все этапы банкротства: реструктуризацию долга и реализацию имущества. Так происходит в том случае, если изначально суд признаёт платёжеспособность должника, то есть наличие возможности удовлетворения требований кредиторов. Такой вывод он делает на основе отчёта финансового управляющего, который в течение полугода анализирует имущественное положение должника. Составляется план реструктуризации долга, на основании которого должник исполняет обязательства перед кредиторами. При их успешном исполнении в течение срока, определённого планом, он банкротом не признаётся.

Второй сценарий: этап реструктуризации не применяется. Судебная инстанция сразу вводит процедуру реализации имущества. В данном случае физическое лицо сразу объявляется банкротом. Его имущество оценивается и продаётся на торгах. За счёт полученных денежных средств удовлетворяются требования кредиторов.

Следует отметить, что это самый частый сценарий банкротства. Как правило, у граждан, вставших на путь банкротства, отсутствует доход и имущество. Восстановить платёжеспособность таких должников невозможно, а, следовательно, нецелесообразно введение процедуры реструктуризации долга. В некоторых случаях и невозможно удовлетворить требования кредиторов ввиду отсутствия имущества, подлежащего реализации. В таких случаях долги просто списываются.

Третий сценарий: заключение мирового соглашения. Если должнику удаётся договориться с кредиторами обо всех условиях исполнения обязательств, то они составляют об этом письменное соглашение. Его заключение возможно на всех этапах банкротства. 

После того как оно подписано, производство по делу прекращается, а финансовый управляющий складывает свои полномочия. При успешном исполнении условий мирового соглашения должник банкротом не признаётся. При их нарушении банкротство возобновляется с того этапа, на котором было приостановлено.

Как видно, процедура судебного банкротства — многоэтапная, развитие событий в зависимости от обстоятельств конкретного дела может меняться. При прохождении этого процесса важна юридическая поддержка. Специалист не только проконсультирует должника, но и поможет скоординировать все действия, направив их в нужное русло.

 

Как объявить себя банкротом через МФЦ

• Составить список всех известных кредиторов по специальной форме.
• Подготовить документы по списку. В отличие от судебной процедуры, он небольшой. Достаточно предоставить копию паспорта и документ, подтверждающий место жительства. Если от имени должника действует представитель, необходимы также его паспорт и доверенность.
• Составить заявление о банкротстве.
• Подать документы в МФЦ по месту жительства или пребывания.
• Дождаться публикации сведений о начале банкротства в ЕФРСБ.
• Если в течение полугода имущественное положение улучшилось: появился стабильный доход, получено имущество по наследству или в дар, необходимо в течение пяти дней известить об этом МФЦ. Банкротство в этом случае будет прекращено.
• Проверить по истечении полугода наличие сведений о признании банкротом. Они находятся в публичном доступе. Посмотреть их можно в ЕФРСБ.

Банкротство через МФЦ проходит быстро. Как таковых этапов нет. После поступления заявления сотрудники МФЦ проверяют достоверность сведений. Если все хорошо и информация соответствует действительности, сведения о начале процедуры публикуются в реестре банкротов. Все долги списываются по истечении полугода, что подтверждается внесением сведений в ЕФРСБ.

 

Что ждет должников после прохождения банкротства

После получения статуса банкрота физические лица сталкиваются с рядом серьезных ограничений и последствий, которые оказывают существенное влияние на их финансовую и деловую активность в течение длительного периода.

• Невозможность получения кредитов и займов без указания статуса банкротства в течение 5 лет. Это ограничение затрудняет доступ банкрота к заемным средствам и препятствует восстановлению его финансовой стабильности.
• Запрет на подачу нового заявления о банкротстве в течение 5 лет. Рассчитывать на повторное признание банкротства можно только спустя этот срок.
• Запрет на занятие руководящих должностей в юридических лицах в течение 3 лет. Банкроты не могут занимать позиции директоров, генеральных директоров и членов правления компаний.
• Запрет на занятие руководящих должностей в кредитных организациях в течение 10 лет. Для банкротов ограничен доступ к руководящим позициям в банках, микрофинансовых организациях и других финансовых учреждениях.
• Запрет на занятие руководящих должностей в страховых организациях, негосударственных пенсионных фондах и управляющих компаниях инвестфондов в течение 5 лет. Банкротам не разрешается занимать руководящие посты в этих организациях, ответственных за управление и распределение средств клиентов.
• Запрет на создание кредитных кооперативов в течение 5 лет. Банкротам не предоставляется возможность организовывать и управлять кредитными кооперативами.
• Статус банкрота сохраняется в кредитной истории в течение 7 лет, что может отрицательно влиять на возможность получения кредитов и других финансовых услуг в будущем.
• Банкроты в течение 2 лет не могут участвовать в тендерах и других государственных закупках.
• В некоторых случаях суды могут ограничить выезд банкрота за пределы Российской Федерации до полного погашения долгов.

Несмотря на ряд негативных последствий, банкротство для многих должников — единственный шанс освободиться от непосильного долгового бремени и начать жизнь с чистого листа. 

Банкротство представляет собой сложную юридическую процедуру, призванную обеспечить справедливое урегулирование несостоятельности физических лиц. Чтобы определить правомерность инициирования процедуры банкротства, целесообразно обратиться за консультацией к опытному юристу.

Обращение за квалифицированной юридической помощью позволяет существенно повысить шансы на успешное прохождение процедуры банкротства и минимизировать риск получения отказа.