Гражданам Российской Федерации, попавшим в критическую ситуацию с оплатой кредитов, может прийти на помощь «Закон о банкротстве», вступивший в действие с 1 октября 2015 г. По этому закону гражданин может объявить себя банкротом при определенных условиях. Экономическая ситуация в стране не может не сказаться на состоянии расчетов населения по кредитным обязательствам. Не от хорошей жизни люди имеют несколько займов. Курсы валют растут, рубль обесценивается. Кредиты, взятые на приобретение автомашин, квартир и другого имущества фактически дорожают, а само имущество теряет свою стоимость.
О банкротстве юридических лиц читайте в нашем материале.
Всегда следует помнить о том, что деньги берутся у чужих людей, а отдавать придется свои кровные сбережения. Прежде чем брать займы, просчитывайте свои возможности по возврату в полном объеме и без просрочек. Банки стоят на страже своих интересов и очень заинтересованы в возврате заемных средств. Они могут пойти на уступки клиентам и предложить реструктуризировать долг, но для большинства заемщиков это все равно нереально ввиду невозможности рассчитаться по долгам.
Процедура банкротства физического лица включает три этапа:
- Стадия досудебная.
- Стадия судебная.
- Действия после суда.
На досудебной стадии следует учитывать такие моменты:
- До вступления в законную силу закона о банкротстве у должника было два варианта выхода из неприятной ситуации: общение с судебными приставами или с коллекторами. Теперь гражданин может объявить себя банкротом. Для этого существуют два важных параметра: суммарная задолженность по всем кредитным и долговым обязательствам превышает 500 тысяч рублей, а общая просрочка по платежам составляет свыше трех месяцев. В судебном порядке вас могут признать банкротом.
- Следует ясно представлять, что банкротство это не магическое средство избавления от долгов, а жестко регламентируемая процедура контроля и ответственности. С объявлением банкротства долги сами не «рассосутся». Не надо питать иллюзий. Такая ситуация возможна только в случае достигнутой договоренности с кредитором или продажи имущества должника «с молотка». Под распродажу не попадут предметы первой необходимости, единственное жилье, не находящееся в залоге и т. п. Достоянием кредиторов станут сведения о вашем имуществе, банковских карточках, счетах. Все имущество (машина, квартира, дача и т.п.), переоформленное на родственников, будет признано незаконно переданным и выставлено на продажу в счет погашения долгов. В случаях выявления фактов утаивания имущества или заведомого обмана суда или кредиторов вероятность освобождения от долгов становится вообще призрачной. Приложите все усилия для избежания признания себя банкротом.
- По закону гражданин обязан признать себя банкротом, если при погашении задолженности перед одним из кредиторов возникает ситуация по невозможности исполнения обязательств по уплате алиментов или расчетов по услугам ЖКХ. Сумма задолженности в таких случаях превышает полмиллиона рублей. Не следует прибегать к уловкам и заявлять о мнимом банкротстве, имея все возможности погасить долги. В лучшем случае это приведет к административной ответственности, в худшем – можно лишиться свободы на определенный судом срок.
- Внимательно подходите к проведению сделок с контрагентами. Гражданин, находящийся в состоянии судебной процедуры о банкротстве, не может самостоятельно принимать решения о приобретении или продаже любого движимого, недвижимого имущества, акций, ценных бумаг, объектов интеллектуальной собственности и т.п. Для этого потребуется согласие финансового управляющего в письменной форме на проведение такого рода сделок. Арбитражный суд своим решением назначает финансового управляющего после признания банкротом гражданина для ведения всех имущественных дел. Не стоит иметь дело с банкротами, сделка может быть признана ничтожной и расторгнутой.
Стадия судебного разбирательства
В случае возбуждения дела о банкротстве у гражданина появляется финансовый управляющий. В задачу этого специалиста входит реструктуризация долговых обязательств или же проведение всех мероприятий по продаже имущества с целью погашения задолженностей. Финансовый управляющий назначается по решению арбитражного суда и обладает весомыми правами. Специалисты такого уровня имеют высокую профессиональную подготовку и обладают широким кругозором не только в юриспруденции, но и в экономике, бухгалтерии, банковском деле. В компетенцию финансового управляющего входит получение сведений о состоянии вашего имущества, проведенных сделках, кредиторах. В случаях крайней необходимости суд может предоставить ему право свободного доступа и люстрации почты, электронного ящика, а также беспрепятственного нахождения на вашей жилплощади.
Без финансового управляющего и его согласия вы не вправе проводить значимых сделок (сумма превышает 50 тысяч рублей). Неусыпное око управляющего не даст возможности благополучно переоформить на родню крупные активы. Все будет оспорено и выставлено на продажу в счет погашения долгов. Финансовый управляющий распоряжается всеми вашими активами, счетами, банковскими карточками, имеет «право вето» на противоправные операции.
Не старайтесь «переиграть» финансового управляющего. С ним необходимо находить точки соприкосновения и вести конструктивное сотрудничество. В отличие от бандитского вида коллекторов, управляющий действует строго в рамках законодательства. Он подотчетен с двух сторон: суду и объединению арбитражных управляющих. Неправомочные действия финансового управляющего можно обжаловать в этих инстанциях. Управляющий никогда не позволит себе выходок в стиле коллекторов. Никаких угроз, ночных звонков, рукоприкладства и давления на психику. Не пытайтесь обмануть управляющего, он, по большому счету, призван вытащить вас из «долговой ямы». Ваше ловкачество может дорого обойтись, и суд обяжет рассчитаться абсолютно по всем долгам. Перспектива не радужная.
Кредиторы тоже люди, и с ними всегда можно найти общий язык. Финансовый управляющий поможет прийти к мировому соглашению или согласовать удобный график реструктуризации. Возможны всякого рода компромиссы в виде скидок, отсрочек и т.п. Продать имущество дело нехитрое, гораздо выгоднее действовать разумно во взаимодействии с управляющим.
Действия после суда
Признание банкротом лишает вас на три года возможности занимать руководящие посты. Банкрот не может успешно руководить людьми и распоряжаться материальными ценностями.
После признания банкротом гражданин должен в течение пяти лет при необходимости в заемных средствах заявлять о таком факте в своей биографии. В этот же период времени нельзя повторно объявлять себя банкротом.
Стоит понимать, что признание банкротом освобождает не от всех долгов. Никакой суд не даст вам послаблений, а тем более освобождения от выплаты алиментов, заработной платы, возмещения морального ущерба или компенсации на восстановление здоровья третьим лицам.