Федеральный закон об ипотеке. Пояснения. Нюансы

Современный рынок жилья немыслим без ипотечного кредитования. Реалии таковы, что каждый аккредитованный банк в России предоставляет займы на жилье.

Но не все сразу. Ипотеку ввели на территории РФ только в 1998 году. В июне 1997 года Государственная Дума приняла данный законопроект, а одобрение Федерального закона об ипотеке (залоге недвижимости) Советом Федерации состоялось 9 июля 1998 года.

Федеральный закон № 102-Ф3 содержит 79 статей разбитых на 14 глав. В нем прописаны все различия, которые могут возникнуть при договоренности сторон.

В Федеральном законе подробно описывается процесс государственной регистрации договоров ипотечного кредитования. Также даны особенности по договорам и документам для третьих лиц, которые могут участвовать в сделках во всевозможных ситуациях.

Апрель же 2016 года – значимый месяц для нового изменения в ипотечном законодательстве. Это необходимо для более комфортных условий и требований. Абсолютно все нюансы действующей редакции Федерального закона об ипотеке лучше получить через юридическую консультацию.

Варианты современного ипотечного кредитования.

Изменения в существующем законопроекте об ипотечном кредитовании делают акцент на оформлении договора. Причем не важен вид ипотеки (договорной или законный).

Что будет прописано в Вашем договоре:

На что именно оформляется кредит. Речь идет о любом виде недвижимости – квартире, доме, земельном участке и многое другое. В бумаге должно быть точно описано местоположение любого объекта. Еще нужно добавлять описание в подробностях.
Сумма оценочной стоимости. Её указывают для сравнений между суммой залога и оценочной стоимостью. Основой для этого действия служит кадастровая и рыночная оценка независимым экспертом.
Какие обязанности по выплате. Пункт будет содержать полную сумму по займу, срок её выплаты. Причем срок должен быть не менее 5 лет. График по ежемесячным платежам – обязательное условие новой редакции закона.

Между банком и физическим лицом можно внести индивидуальные пункты, дополнительные условия. К примеру, нельзя уже оформить ипотечное кредитование без страховки самого объекта недвижимости, а также заёмщика.

Закладная как инструмент уменьшения риска.

Нововведения в Федеральный закон об ипотеке влияют на банки. Теперь залогодержатели могут избегать потерь путем истребования закладной. Закладная – это документ, имеющий юридическую силу и индивидуальную стоимость. Проще говоря, это ценная бумага. Она применима при залоге. Дома, квартиры и другие объекты – все это может быть залогом. Очень важно иметь прописанную в ипотечном договоре оценочную стоимость.

Закладная находится в банке согласно ипотечному договору. Если выплаты за ипотеку приостановлены, то банку можно осуществить реализацию закладной по своему усмотрению.

По действующей редакции, ответственность за неточность в документе ложится на того, кто оформлял залоговые бумаги. Основной договор дополняется справками, выписками.

После погашения долга по ипотеке полностью, залоговый документ аннулируют регистрационные органы.

Новому законопроекту – льготные условия.

Изменения в ипотечном кредитовании не прошли мимо многодетных молодых семей. Ведущий банк России предлагает для родителей с хорошим суммарным доходом более приемлемые условия.

Итак, полные и обновленные условия для данной категории:

Стартовый взнос – минимум 20%.
Срок до 30 лет.
Материнский сертификат применим при льготах.
Отсрочка на 3 года при рождении еще одного малыша.
Ставка не более 11,4%. Возможно и снижение, если изменяться индивидуальные условия.
Рублевый расчет.

При оформлении в Сбербанке не будет взиматься комиссионное вознаграждение. Страхование и оценка недвижимости – обязательное условие.

Погашение ипотеки при рождении ребенка.

При участии в программе «Обеспечение жильем молодых семей» можно рассчитывать на списание долга.

Критерии для семьи:

Государственная регистрация брака.
Возраст до 35 лет каждого из родителей.
Официальное признание в поддержке для приобретения квартиры.

По программе рождение ребенка покрывает 18% долга перед банком. Второй ребенок также способствует погашению долга в 18%. А уже третий ребенок в семье – полное закрытие долга за жилье.

Усыновление в данной программе равнозначно рождению.

Федеральный закон 2016 года.

Новый законопроект, вступивший в силу в 2016 году, предлагает вычесть часть долга, если родится ребенок. Фонды, профинансировавшие данную инициативу, просчитали данное нововведение в Федеральный закон только в теории.

Для списания долга нужно собрать документы для Пенсионного фонда РФ. Это необходимо выполнять сразу после появления новорожденного. Лучше не затягивать с оформлением. Какие документы понадобятся:

Сертификат на материнский капитал.
Копия договора на ипотеку.
Документ, удостоверяющий личность.
Документ на право собственности жилья, оформленного в ипотеку.
Документы, подтверждающие супружество.
Долг перед банком по ипотеке на день подачи документов. Оформляется как справка.