На современном этапе законом РФ предусмотрена возможность реабилитации заемщика перед кредитором. Проще говоря, если физическое лицо, выступающее в роли заемщика, обратится в суд для того, чтобы его признали банкротом, начинается пересмотр договора, заключенного с кредитором. Результатом становится рефинансирование, изменение сроков выплат или других условий. 
Кому разрешена процедура банкротства
Главная возможность, которая появится у должника после положительного решения суда, – время на погашение долга без угрозы лишения имущества. Естественно, не каждый гражданин может рассчитывать на данную процедуру, нужно соответствовать таким требованиям:
- отсутствие судимостей, в том числе за экономические преступления;
- наличие официального источника, приносящего стабильный доход, достаточный для погашения долга;
- у гражданина не должно быть других решений о признании банкротом в течение предыдущих восьми лет.
Должники, не соответствующие установленному списку условий, лишаются возможности прибегнуть к банкротству. Для них продажа имущества в счет погашения кредита неизбежна.
Обязательства при реструктуризации
Как только официально будет начата реструктуризация долгов гражданина при банкротстве, он получает право на закрытие своей задолженности. При этом кредитор также имеет ряд обязательств, нарушение которых недопустимо: кредитная организация не сможет устанавливать или изменять проценты по выплате. Также накладывается запрет на введение каких-либо запретов или санкций (зачастую к ним относят различные штрафы, пени и назначение иных дополнительных платежей).
Если появится необходимость в изменении условий кредитного договора, данная процедура возможна только на основании обращения в арбитраж. Причем обращение будет рассматриваться исключительно в рамках основного дела о признании банкротом.
Ограничения, установленные законом
Пока процедура в активной фазе, к человеку, признанному судебными инстанциями банкротом, применяются ограничения, касающиеся финансовых сделок. Так, без ведома кредитора запрещено приобретать или продавать товары стоимостью от 50 тысяч рублей.
В этот перечень входят не только личные вещи и бытовая техника, но и автомобили, жильё, активы или ценные бумаги. Стоит заметить, что лимит распространяется одинаково на куплю-продажу и залоги.
Нарушение, которое может привести к отмене судебного решения о реструктуризации, – получение новых кредитов. Если такая попытка произойдет и при этом заемщик намеренно скроет свое текущее банкротство, ему это грозит серьезными санкциями.
Выводы
Для того чтобы подытожить имеющуюся информацию, выявим список положительных и отрицательных сторон этого процесса. В первую очередь обратим внимание на очевидные преимущества:
- отмена банковских ограничений и штрафов;
- нет необходимости в продаже имущества;
- при составлении плана реструктуризации долгов можно добиться значительного уменьшения задолженности в силу обоснованных объективных обстоятельств.
Среди негативных сторон:
- срок реструктуризации может составлять три года, при этом у заемщика есть право продления;
- сложности в составлении плана реструктуризации долгов – практика показывает, что большинство составленных самостоятельно планов не утверждаются.
Правильно выполненный план обеспечивает избавление от всех задолженностей и наказаний, связанных с разбирательствами. Этот процесс, как и другие юридические услуги в Москве и других регионах Российской Федерации, достаточно сложно урегулировать самостоятельно. Для большей надежности рекомендуется сотрудничать со специалистами.