Один из вариантов окончания банкротства, который наиболее часто встречается в правоприменительной практике, — реализация имущества. Она позволяет гражданину избавиться от накопившейся задолженности и начать новую жизнь, исправив ошибки финансового планирования.

 

Что такое реализация имущества 

Под реализацией имущества в банкротстве понимают изъятие активов у должника с целью последующей продажи на электронных торгах. Полученные денежные средства распределяются между кредиторами в порядке очерёдности.

Реализация — это основной этап банкротства. Даже если нет имущества, обойти его нельзя.

В процессе ведения процедуры есть два варианта развития событий, когда вводится этот этап.

Первый вариант — после неудачной попытки реструктуризации долга. Когда гражданин не смог исполнить требования кредиторов, согласно срокам, определенным в плане реструктуризации. На практике такое случается часто.

Второй вариант — процесс реализации вводится сразу при наличии ходатайства должника и достаточных оснований его неплатёжеспособности. То есть он должен убедить суд, что не сможет погасить задолженность в отведенный для реструктуризации период. Финансовый управляющий составляет отчёт об имущественном положении должника. Основываясь на нём, суд принимает соответствующее решение.

 Срок процедуры реализации может быть различным и зависит от конкретной ситуации. На время прохождения этого этапа влияет объём имущества, подлежащего реализации, заинтересованность покупателей, особые условия рынка и другие факторы. В стандартных случаях длительность этого процесса не превышает 6-9 месяцев. Этот срок может быть продлён. Например, при оспаривании сделок кредиторами, или когда не удалось распродать все активы.

 

Какие ограничения накладываются на должника при реализации имущества

• Отсутствие возможности в полной мере распоряжаться своим доходом. При наличии заработной платы, пенсии, пособий происходят ежемесячные удержания. Но по закону у банкрота должна оставаться сумма, не ниже прожиточного минимума.
• Все поступления денежных средств находятся под контролем финансового управляющего. Сразу после начала процедуры должник обязан передать все банковские карты, пароли к ним, открыть доступ к имеющимся банковским счетам. Все они будут заблокированы по инициативе финансового управляющего до момента окончания банкротства. В рамках процесса денежные средства поступают на специально открытый счёт. С него производятся списания на реализацию процедуры.
• Такой гражданин не вправе распоряжаться своим имуществом: сдавать в аренду, дарить, продавать. Все операции проводятся под контролем финансового управляющего.

Как проходит реализация при отсутствии имущества

• Составление описи имущества финансовым управляющим.
• Проверка имущественных прав должника по различным базам.
• Предоставление отчёта об отсутствии у должника активов собранию кредиторов и в суд.
• Принятие решения о списании задолженности.

 

Порядок реализации имущества

С признанием должника банкротом вводится процесс реализации имущества, который координирует финансовый управляющий.

1. Формирование конкурсной массы. В нее включается все имущество, подлежащее реализации. Финансовый управляющий проводит его инвентаризацию и составляет опись. Если в этот период удалось разыскать имущество или оспорить сомнительные сделки, то оно также будет включено в конкурсную массу.
2. Оценка имущества. На этом этапе финансовый управляющий прибегает к услугам независимого оценщика. Также законодательство наделяет его правом провести этот процесс самостоятельно.
3. Направление ходатайства о реализации имущества в суд. Финансовый управляющий должен разработать положение и направить его в арбитражный суд на утверждение. 

4. Публикация объявления о проведении торгов.

Все недвижимое имущество, а также те вещи, стоимость которых превышает 100 тыс. р. подлежит реализации на открытых торгах. Финансовый управляющий обязан опубликовать соответствующее объявление в газете “Коммерсантъ” и на портале Федресурс.

5. Организация и проведение торгов. Торги проводятся на электронных площадках в три этапа.

Участие в торгах могут принимать физические и юридические лица, получившие аккредитацию на соответствующей электронной площадке.

• Недвижимое имущество (квартиры, дома, земельные участки).
• Транспортные средства (автомобили, мотоциклы и др.).
• Ценные бумаги (акции, облигации).
• Денежные вклады в кредитных организациях.
• Авторские права, патенты и другие объекты интеллектуальной собственности.
• Дебиторская задолженность в пользу должника (заработная плата, долги от третьих лиц).
• Бизнес, принадлежащий должнику.

Первый этап проводится аукцион. Имущество выставляется по рыночной стоимости. Устанавливается шаг: 5-10%. Выигрывает тот, кто предложит более высокую стоимость.

Второй этап аукциона проводится, когда не удалось распродать имущество. Оно выставляется по сниженной стоимости.

Третий этап проводится, когда осталось неликвидное имущество. Оно подлежит продаже путём публичного предложения. Если его никто не приобретёт, финансовый управляющий предложит его кредиторам в натуральном виде. Если они откажутся, то такое имущество вернут должнику.

6. Расчеты с кредиторами.

• Погашается задолженность по алиментным обязательствам, а также расходы на проведение банкротства.
• Покрытие судебных издержек.
• Вознаграждение финансовому управляющему.
• Выплата задолженности по коммунальным услугам.
• Удовлетворение требований иных кредиторов.

Особым приоритетом обладают банки-залогодержатели. Они претендуют на получение более 80% от суммы, полученной в результате реализации залогового имущества.

7. Предоставление отчёта суду.

Финансовый управляющий представляет суду данные о проведённых мероприятиях. На основе них суд принимает решение о завершении процедуры реализации имущества и прекращении банкротства. Все оставшиеся долги списываются. Банкрот освобождается от дальнейшего исполнения обязательств.

 

Какое имущество не подлежит реализации

Ошибочным считается мнение, что после реализации гражданин лишится всех своих активов. Это не так. Законодательство защищает должника и устанавливает ряд ограничений при продаже имущества. 

• Единственное жильё, за исключением случаев приобретения в ипотеку или признания его роскошным.
• Земельный участок, на котором расположено единственное жилое помещение.
• Продукты питания и денежные средства в размере, не превышающем МРОТ.
• Личные вещи: одежда, обувь и другие предметы, за исключением тех, которые представляют особую ценность.
• Предметы, предназначенные для занятий профессиональной деятельностью, стоимость которых не превышает 100 тыс. р.
• Награды, медали и другие атрибуты, подтверждающие почётные звания.
• Животные, сельскохозяйственные постройки, которые не используются для ведения предпринимательской деятельности.
• Транспортные средства, предназначенные для передвижения инвалидов.
• Оборудование, которое необходимо должнику для работы. При этом стоимость его не должна превышать 10 тыс. р.

Кроме того, должник имеет право ходатайствовать об исключении имущества из конкурсной массы, стоимость которого не превышает 10 тыс. р.

 

Когда суд не освободит от долгов

• В случае наличия объективных доказательств фиктивного или преднамеренного банкротства. Например, когда человек оформил много кредитов, но изначально не ставил цель их погашения. 
• Умышленное сокрытие или уничтожение имущества.
• За совершение недобросовестных и мошеннических действий. 

В отдельных случаях гражданина могут признать банкротом, но задолженности не спишут.

Важно отметить, что процедура банкротства не освобождает от всех видов задолженностей. Некоторые долги все равно останутся на плечах физического лица после прохождения процедуры. Например, задолженности по алиментам, возникшие из-за обязательств по содержанию детей, не будут списаны. Также задолженности, возникшие в результате причинения вреда жизни и здоровью других граждан, а также долги по компенсации морального вреда, останутся в силе. Кроме того, текущие платежи, такие как коммунальные услуги, останутся после окончания банкротства. Если физическое лицо имело статус индивидуального предпринимателя, то долги по заработной плате также не будут списаны.

Процедура банкротства не является универсальным способом полного избавления от долгов. Некоторые обязательства не подлежат прекращению даже после прохождения данной процедуры.

Таким образом, реализация имущества — это основной этап банкротства. Он вводится даже в случае отсутствия у должника активов. Многих должников пугает этот процесс. Из-за боязни лишиться всего имущества они часто отказываются от банкротства. Но вместе с тем, реализация имущества — единственный способ списания задолженности в рамках процедуры признания финансовой несостоятельности.

• В процессе реализации должник не лишится всех активов. Законодательство защищает часть его имущества от продажи.  Основным условием является принадлежность активов должнику на момент возбуждения дела о банкротстве. Имущество, приобретенное после этой даты, не подлежит реализации, если оно не было приобретено за счет средств должника.
• Не всегда банкротство заканчивается реализацией имущества. Есть альтернативные варианты, такие как реструктуризация и мировое соглашение.
• Банкротство с реализацией имущества может стать выходом из сложной финансовой ситуации, когда иные способы решения проблем невозможны. Оно позволяет:
• Списать непогашенные долги.
• Очистить кредитную историю.
• Начать жизнь с чистого листа.

Процесс банкротства является сложным и требует юридической помощи. Рекомендуется обращаться к квалифицированным юристам, специализирующимся на его проведении. Они смогут проконсультировать по всем правовым вопросам и сопровождать процедуру банкротства.